Andare in pensione nella casa giusta: il sogno diventa realtà

Quando ti avvicini lentamente alla pensione, inizi a pensare a come organizzare la tua vita in futuro. Non è raro che l’attuale situazione abitativa non sia più in linea con i piani per questo meritato periodo di pensionamento. Ad esempio, se preferisci viaggiare regolarmente e partecipare a eventi culturali piuttosto che continuare a trascorrere gran parte del tuo tempo libero nel tuo giardino, che richiede molto impegno per la sua manutenzione, un bell’appartamento a Horgen sarebbe molto più adatto della grande casa. Qualcun altro potrebbe preferire lasciare il pratico appartamento in mansarda vicino alla stazione di Thalwil e trasferirsi in una proprietà con giardino un po’ fuori dal centro, dove poter avere un po’ di pace e tranquillità e dove i nipotini possono venire a giocare. Oppure potresti essere alla ricerca di un bell’appartamento per le vacanze nei Grigioni per trascorrere attivamente il tuo nuovo tempo libero. Ognuno ha i propri desideri che vuole realizzare. La buona notizia è che con un’idea chiara e una preparazione tempestiva, le possibilità di successo sono buone.

Percorso verso l’obiettivo: ritiro anticipato delle attività della BVG

Quando vai in pensione, puoi ottenere il versamento di una parte del capitale accumulato. A seconda del fondo pensione, spesso si tratta del 25% o più. Con alcuni fondi pensione, puoi addirittura ritirare tutto il capitale accumulato. Ora arriva il grande ma: ci sono sempre delle scadenze per la richiesta di questo prelievo anticipato, che possono arrivare fino a tre anni. Se non si rispetta questa scadenza, non si può più insistere per ottenere il pagamento. È quindi consigliabile chiarire le tue opzioni qualche anno prima di andare in pensione.

Più interessante di una pensione in termini fiscali

E questo indipendentemente dall’aliquota d’imposta sul reddito rimanente. L’aliquota fiscale è regolata a livello cantonale e nel Cantone dei Grigioni è significativamente più bassa rispetto agli altri cantoni.

Se opti per una pensione mensile, questa viene tassata come reddito su base continuativa, il che può portare a un carico fiscale accumulato nel corso degli anni. Un prelievo anticipato una tantum del capitale pensionistico LPP per una proprietà abitativa occupata dal proprietario, invece, significa che il capitale è soggetto all’imposta sul reddito una sola volta nell’anno del pagamento. Tuttavia, ci sono alcuni punti da tenere in considerazione. Inoltre, l’importo effettivo dell’imposta dipende dal cantone di residenza. Quando si decide tra la pensione e il prelievo anticipato, si consiglia una pianificazione fiscale e finanziaria individuale, possibilmente in collaborazione con esperti di fondi pensione e di immobili, per garantire la convenienza a lungo termine dell’acquisto di un immobile.

Una buona decisione anche in età avanzata

Chi si trova in una posizione agiata e possiede già una casa di proprietà e può vendere l’immobile per questa fase o passarlo alla generazione successiva, o chi non dipende dall’intera pensione mensile LPP, è quindi libero di decidere cosa fare del proprio capitale. Ad esempio, l’acquisto di un immobile può sicuramente essere conveniente. Dopo tutto, i proprietari di casa non hanno solo vantaggi in termini di tasse, ma anche la certezza di un investimento sicuro e l’impagabile piacere di potersi godere la vita tra le proprie quattro mura per tutto il tempo che si desidera.

Una buona pianificazione è quasi una vittoria

Poiché non solo il ritiro anticipato dei beni LPP deve essere ben pianificato, ma anche la ricerca di un immobile adatto e magari la vendita di un immobile esistente richiedono tempo, è consigliabile consultare uno specialista fin dalle prime fasi.

Saremo lieti di consigliarti sulla tua situazione abitativa.