{"id":73496,"date":"2017-04-06T17:50:10","date_gmt":"2017-04-06T15:50:10","guid":{"rendered":"https:\/\/wwwtest.ginesta.ch\/immobilienwissen\/illusione-n-15-un-agente-immobiliare-non-ha-idea-dei-finanziamenti\/"},"modified":"2026-06-22T15:00:55","modified_gmt":"2026-06-22T13:00:55","slug":"illusione-n-15-un-agente-immobiliare-non-ha-idea-dei-finanziamenti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ginesta.ch\/it-ch\/immobilienwissen\/illusione-n-15-un-agente-immobiliare-non-ha-idea-dei-finanziamenti\/","title":{"rendered":"Illusione n. 15: un agente immobiliare non ha idea dei finanziamenti!"},"content":{"rendered":"

Finanziamenti in generale<\/strong>
Quando valutano un finanziamento per la casa, gli istituti di credito svizzeri verificano l’affidabilit\u00e0 creditizia del cliente e la qualit\u00e0 dell’immobile. La struttura del finanziamento e l’analisi della convenienza economica giocano un ruolo importante. <\/p>\n

L’ipoteca su una propriet\u00e0 residenziale viene normalmente effettuata con l’80% di capitale (di rischio). Di norma, quindi, il proprietario di una casa deve apportare almeno il 20% del prezzo di acquisto sotto forma di capitale proprio o depositarlo come garanzia. Questo capitale pu\u00f2 essere disponibile, tra l’altro, sotto forma di risparmi, titoli, diritti o fondi pensione. Nel caso di redditi molto elevati, il capitale proprio pu\u00f2 essere ipotecato invece di essere compensato con il prezzo di acquisto. In questo caso, i mutui possono facilmente raggiungere il 90-100% del prezzo di acquisto. <\/p>\n

Tuttavia, di solito si utilizza una struttura di finanziamento classica, in cui l’istituto di finanziamento ipotizza l’80% del prezzo di acquisto, solitamente suddiviso in un primo mutuo (65%) e un secondo mutuo (15%). Il proprietario di casa contribuisce al restante 20% del prezzo di acquisto con il proprio capitale. A differenza di altri paesi europei, in Svizzera i mutui non devono essere rimborsati per intero. Normalmente, il secondo mutuo viene rimborsato tramite ammortamento diretto o indiretto fino all’et\u00e0 della pensione, ma al massimo in 20-25 anni. Il primo mutuo, invece, spesso dura oltre l’et\u00e0 della pensione. <\/p>\n

Anche l’accessibilit\u00e0 gioca un ruolo importante, sia all’inizio del finanziamento che all’et\u00e0 della pensione. Il calcolo dell’accessibilit\u00e0 misura il livello dei costi dell’abitazione (interessi del mutuo, ammortamento e spese di manutenzione accessorie) in relazione al reddito. A seconda del finanziatore, viene fissato un limite massimo di circa un terzo del reddito lordo o netto. Alcuni istituti fissano il limite al 28% del reddito netto, mentre altri finanziano propriet\u00e0 residenziali con costi abitativi fino al 33% del reddito lordo. Questa diversa valutazione dell’accessibilit\u00e0 economica pu\u00f2 equivalere a una differenza di reddito di circa il 10%. <\/p>\n

Propriet\u00e0 di lusso e da collezione (a partire da 2,0 milioni di franchi svizzeri)<\/strong>
Il finanziamento di propriet\u00e0 di lusso differisce notevolmente dal finanziamento tradizionale. Vale la pena dare un’occhiata pi\u00f9 da vicino alle linee guida speciali e ai principi di prestito degli istituti di credito (banche e compagnie assicurative): <\/p>\n

Cosa sono le propriet\u00e0 esclusive? <\/strong><\/h3>\n

I criteri di valutazione variano a seconda dell’istituto di credito. In generale, le seguenti caratteristiche dell’immobile depongono a favore della valutazione come immobile di lusso: <\/p>\n